A inteligência artificial agêntica vai alterar o mercado financeiro de forma drástica graças à capacidade de entender demandas dos usuários e atuar com proatividade e autonomia. Essa IA terá papel crucial na reformulação nos processos de pagamentos, gerenciamento de caixa, detecção de fraudes e experiência do cliente.
É o que defende um estudo recente da Capco chamado IA Agêntica: Transforming Payments and Cash Management. Segundo o documento, aplicações desse tipo têm potencial para realizar, por exemplo, o roteamento de pagamentos, a otimização da experiência do cliente e previsões de fluxo de caixa mais precisas, entre outras vantagens.
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“Estamos diante de uma virada de chave. A IA agêntica não é apenas uma ferramenta analítica, mas proativa, que aprende em tempo real, executa e otimiza processos financeiros complexos de forma autônoma, com o mínimo de interferência humana”, diz em comunicado Luciano Sobral, south america managing partner da Capco.
O relatório oferece cinco exemplos de uso dessa tecnologia. Confira:
- Simplificação de processamentos de pagamentos
A IA agêntica realiza roteamento otimizado de pagamentos, automatiza reconciliações e detecta discrepâncias com alta precisão. Em segurança, analisa contexto e padrões para prevenir fraudes.
Em transações internacionais, otimiza conversões cambiais, garante conformidade regulatória e monitora taxas em tempo real. Além disso, acompanha o processo de pagamento, identificando e corrigindo falhas autonomamente, diz a Capco.
- Previsão automatizado de caixa
Ao invés de depender apenas de dados históricos, a IA Agêntica integra e analisa informações de múltiplas fontes, como sistemas internos, indicadores econômicos e tendências de mercado. Identifica assim padrões complexos e gera projeções sobre entradas e saídas financeiras.
Isso, segundo a Capco, amplia a capacidade de antecipar necessidades e responder às mudanças do cenário econômico. A tecnologia também otimiza a liquidez ao gerenciar autonomamente reservas de caixa, realocar fundos e ajustar empréstimo às condições de mercado e parâmetros definidos.
- Gestão autônoma de fluxo de caixa
Torna o processo mais dinâmico e orientado por dados, permitindo otimizar liquidez, reduzir riscos e apoiar decisões financeiras inteligentes. A tecnologia pode agendar pagamentos, priorizando-os por urgência, vencimento e disponibilidade de caixa.
Segundo o relatório, isso evita multas e aproveita descontos. Com monitoramento em tempo real, envia alertas e pode agir automaticamente diante de imprevistos, ajustando investimentos ou sugerindo cortes de custos.
- Prevenção de fraudes com respostas automatizadas
A IA Agêntica é capaz de analisar transações, comportamento do usuário e dados contextuais para detectar anomalias sutis antes que o golpe se concretize, aprendendo com padrões. Com biometria comportamental e perfis individualizados, identifica desvios como transferências incomuns e aplica pontuações dinâmicas de risco para ajustar o nível de verificação.
Pode também investigar casos ou encaminhá-los para análise humana.
- Transformação da experiência do cliente
As expectativas dos clientes em serviços financeiros estão evoluindo para interações mais personalizadas, fluidas e proativas. A IA agêntica possibilita, segundo a Capco, que as instituições criem perfis a partir da análise de grandes volumes de dados, oferecendo produtos e serviços sob medida.
Além disso, pode antecipar problemas e sugerir soluções antes que o cliente perceba ou peça, garantindo um atendimento melhor. A automação de processos rotineiros também reduz atritos, aumentando a satisfação e fidelização dos clientes.
“Mas, apesar de a IA agêntica ser capaz de resolver processos muito complexos, como toda tecnologia, exige uma base bem estruturada para funcionar”, explica Sobral. “Para ter os resultados esperados, essa implementação precisa cuidar de quatro desafios principais: garantia da segurança e privacidade dos dados, cumprimento das regulações, transparência nas decisões da IA e supervisão humana em situações complexas ou de alto risco.”
O estudo pode ser lido na íntegra (em inglês) nesse link.
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